【クレジットカード審査の基本的な考え方「３Ｃ」】


クレジットカードが発行されやすいユーザーとは、どんな人物像でしょうか？
ちょっと想像してみてください。


職業的には、医者・弁護士などの社会的地位の高い職業。
公務員・一部上場企業に勤務する会社員。
条件的には年収が高い人。
勤続年数が長い人。
家（不動産）を所有している人。


こういった人物像を想像するのではないでしょうか。



逆に審査が通りにくい人物像としては
フリーターやパートなどの非正社員
安定した収入の無い自由業（作家・音楽家）
肉体労働者
水商売の人達


を想像するでしょう。



これらは確かに正解ですが、クレジットカード会社はヤミクモに職業差別をしたり個人的な感情でカード発行の可否を決めてるわけではありません。


どこのクレジットカード会社でも独自の審査基準を設けていますが、共通した考え方として「３Ｃ」といわれる３つの軸から申込み者の信用力を判断する仕組みを採用しています。



「３Ｃ」
　 ┃
　 ┣ １. Capacity　　（資力）　つまり　「返済能力」
　 ┃
　 ┣ ２. Character　（性格）　つまり　「返済意志」
　 ┃
　 ┗ ３. Capital　　　（資産）　つまり　「担保」



「Capacity」　は資力という意味で、継続して返済を続けるために一定の収入が定期的にあるかどうか？　つまりは返済能力を見るものです。この返済能力が、クレジットカードの審査において最も重要視されています。

「Character」　は性格という意味で、お金に関しての性格を見るものです。決められた日にきちんと返済できるかどうか、まじめさと信頼性があるかどうかを見るものです。

「Capital」　は資産という意味で、負債の担保として不動産やクルマ・有価証券・貯蓄がある
かどうかを見るものです。



では、クレジットカード会社は実際にどのような手順でこの　「３Ｃ」　を判断するのでしょうか？
それはスコアリングシステムによって行います。